Dini

Idei în aer liber

  • Home
  • .despre
  • .imaginea de azi
Home » STIINTE EXACTE » economie » Cum imi dublez banii, Mr Mustache si premiul Nobel – I

Cum imi dublez banii, Mr Mustache si premiul Nobel – I

Publicat pe December 29, 2014 de admin 2 Comments

Cum pot sa imi dublez banii sau sa ajung la dobanzi de 20 % in euro?

Situatie:

Nu am bani.
Daca am, am prea putini.
Daca am mai multi, nu economisesc mult. “Banu’n mana, nu-i minciuna”, “investesc” cumparand lucruri care ma fac sa ma simt bine (“O viata are omu”, nu?”).
Daca economisesc mult, o fac probabil prin depozite in Romania.
Daca folosesc depozite, probabil economisesc in RON.

O fi bine? Sa fac niste calcule arhi-cunoscute inainte de a ajunge in miezul problemei (si sa folosesc ceva expresii ca peer to peer lending, premiul Nobel, default):

Solutia A: Depozitele in lei:

  • cea mai mare dobanda a unui depozit in lei in Romania e 4.4 % / an. Dupa impozitare (16 %), raman cu 3.7 % / an.
  • nici macar depozitul pe 3 ani nu are o dobanda mai mare. Are dobanda de 3.7 % brut, deci 3.1 % net.
  • Un depozit de 1000 ron facut in ianuarie, mi-ar aduce un profit de 37 ron in decembrie. As avea 1037 roni la finalul anului.


Solutia B: Depozitele in euro:

  • cea mai mare dobanda e de 3.1 % / an brut, deci 2.6 % net.

Dezanvantaje:

  • cand schimb din lei in euro pierd cel putin 0.7 % din intreaga suma (am folosit cel mai bun curs al unei banci; astazi RIB are cel mai bun curs)
  • cand o sa schimb invers, din euro in lei o sa pierd cel putin 0.7 % din intreaga suma (am folosit cel mai bun curs al unei banci; pentru azi tot RIB are cel mai bun curs)
  • daca as vrea sa economisesc in euro as pierde cel putin cei 1.4 % (cand schimb din lei in euro si inapoi).
  • devalorizarea anuala a leului nu e catastrofica: 3.5% in 2013, 5.4 % in 2014.
  • presupun ca in 2015 devalorizarea o sa fie 5 %. Am doua situatii: cand devalorizarea ma ajuta cu 5 % sau cand ma ingroapa cu 5 %.


Solutia Bb):

Am ghinionul sa cumpar euro foarte scump si sa il vand foarte ieftin, exact in cele mai proaste doua momente din tot anul (minimul si maximul cursului valutar).
Fac un depozit in euro in Romania. Cei 1000 ron initiali ii transform in 219.92 euro (cel mai prost curs bancar de azi, 4.547). Dupa 1 an adaug dobanda de 2.6 % (adica 5.71 euro) si ajung la 225.63 euro. Ii transform din nou in lei, in momentul cel mai prost din tot anul (depreciere de 5% a leului la cursul BNR la care mai adaug diferenta dintre cursul BNR si cel mai prost curs al unei banci, 0.7%, deci 1 euro = 4.219 ron). Imi raman 952 ron din cei 1000 ron. Am pierdut cam mult prin investitia asta: 4.8 %.

Solutia Bc):

Am noroc sa cumpar euro foarte ieftin: din cei 1000 ron cumpar 221.97 euro (cel mai bun curs de azi, 1 euro = 4.505 ron). Dupa un an castig dobanda de 5.77 euro. Ajung la 227.74 euro. Am noroc si transform euro in lei la cel mai bun curs al anului: apreciere de 5 % a leului: 1 euro = 4.7 ron la care scad diferenta dintre cursul BNR si cel mai bun curs al unei banci. O pierdere de 0.7/2 = 0.35 % mi se pare rezonabila. Deci 227.74 euro * 4.684 = 1066.73 ron. Am castigat 6.6 % intr-un an de zile.

Primul rezumat:

  • printr-un depozit in lei de 1000 ron am castigat 37 ron intr-un an.
  • printr-un depozit in euro al sumei de mai sus am pierdut 48 ron (cel mai rau caz) sau am castigat 67 ron (cel mai bun caz).

Oare sunt si alte solutii?

Peer to peer lending e practica de a imprumuta persoane pe care nu le cunosti, prin intermediul unui portal fara a apela la o institutie financiara traditionala (banca, ifn-uri). Imprumuturile nu sunt garantate de stat cum sunt depozitele, de exemplu. Ma rog, asa era pana anul asta. Intre timp firmele care fac legatura intre imprumutat si cel care imprumuta au un rulaj atat de mare incat chiar si ei garanteaza imprumuturile. In USA, Lending Club-ul a avut o cifra de afaceri in 2014 de doar 6.8 miliarde USD, in UK Zopa a ajuns la 690 milioane de lire, RateSetter la 423 milioane, Funding Circle la 457 milioane. Merge treaba, right?

Foarte riscant, nu?

Poate nu:

  • De la 1 aprilie 2014, site-urile astea sunt reglementate, in sfarsit. Asa au ajuns sa iti garanteze eventualele pierderi (atunci cand un imprumutat nu isi plateste ratele)
  • Sumele imprumutate pornesc de la minim 10 lire. Firmele chiar imi recomanda sa imi fac un portofoliu de cel putin 100 de imprumutati. Astfel riscul ca cineva sa nu imi mai plateasca (intra in default) e acoperit de profitul de la ceilalti 99 datornici.
  • Pentru cei mai indrazneti, care nu se multumesc cu dobanzi de 5% / an, exista si sistemul de licitatie. Probabil asa a ajuns Mr Mustache la dobanzi de 20 %.
  • Apropo de Mr Mustache, exercitiul facut de el e chiar interesant:

Pana si interfata e simpatica: A,B,C, D, E, F, G = sunt ratingurile imprumutatilor (A = foarte de incredere, ofera dobanda mica; G = ofera o dobanda foarte buna, dar e riscant). Domnul din imagine a descoperit, de fapt ca e mult mai profitabil pe termen lung sa imprumuti pe cei de categoria D, E, F, G decat pe cei de categorie A. Ciudat.

Experimentul lui Mr Mustache e descris aici in detaliu. E suficient de interesant ca sa nu mai adaug un alt detaliu minor: nu iti poti deschide un cont bancar in UK online. Trebuie mers neaparat la ghiseu sau sa platesti 20 de lire. Pana si in Bulgaria e asa.

 


Fun stuff:
Unii castiga Nobel-ul pentru astfel de inventii: in 2006 economistul din Bangladesh Muhammad Yunus a castigat Nobel-ul pentru crearea micro-creditelor. A ajutat 8 milioane de familii.

[ sursa, sursa, sursa, sursa, sursa, sursa, sursa, sursa ]


 

Share this:

  • Tweet

Related

Filed Under: economie Tagged With: crowdfunding, economisire, Funding Circle, investitie, Lending Club, micro credite, Mr Mustache, Nobel, peer to peer lending, RateSetter, Yunus, Zopa

Comments

  1. Baul says

    December 31, 2014 at 5:15 pm

    Intrebare… exista un asemenea site la noi in RO? Avem suport legal sa fie facut?
    La multi (b)ani!

    Reply
  2. admin says

    January 4, 2015 at 4:55 pm

    Da, exista. Am detaliat mai bine aici: http://dini.ro/2015/01/04/dublez-banii-mustache-premiul-nobel-2/

    Reply

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published.

Subscribe to Blog via Email

Enter your email address to subscribe to this blog and receive notifications of new posts by email.

Cele mai recente

De ce unii sunt altruisti ?

Pentru ca inteleg mai multe. /Are si subtitrarea in romana. … [Read More...]

How are we all influenced ?

How are we all influenced ?

Simple: based on our own mind and our predictable behavior. It’s not easy, but not so hard … [Read More...]

The Theory of Evolution – it’s simple. Let’s get rid of misunderstandings [Small discussion]

The Theory of Evolution – it’s simple. Let’s get rid of misunderstandings [Small discussion]

Imi pare rau ca nu  o fac in romana. Poate o s-o fac, pana la urma. Deocamdata am facut-o in engleza … [Read More...]

Imi place sa ma uit insistent, sexy si chiar pasiv-agresiv la pereti goi.

Imi place sa ma uit insistent, sexy si chiar pasiv-agresiv la pereti goi.

[ sursa ] … [Read More...]

How to turn an IDEA into a MESSAGE ?

How to turn an IDEA into a MESSAGE ?

Am pus originalul in engleza aici. Make the idea a sticky one. Which ideas? Almost every … [Read More...]

Top Posts & Pages

  • Cum sa transformi pe cineva care te uraste: the Benjamin Franklin effect
  • Analiza: daca as investi vreodata nu as face-o aici
  • Experimentez somnul polifazic de 1 an si cred ca e un succes
  • Modelarea creierului, nu doar stiintific
  • Cum sa castigi la piatra-hartie-foarfeca fara Nash
  • Exerciţiu de bun simţ: efectul Pygmalion
  • Cum imi dublez banii, Mr Mustache si premiul Nobel - II
  • Dark Triad woman in varful lantului trofic (narcisism + machiavelism + psihopata)
  • Narcisismul nu e inteles deloc si e naspa

Categories

  • STIINTE EXACTE (26)
    • astronomie (10)
    • economie (16)
  • STIINTE SOCIALE (149)
    • invatamant (6)
    • munca (10)
    • politica (3)
    • psihologie (19)
    • relatii (3)
    • sanatate (10)
    • self development (27)
    • sex (6)
    • societate (3)
    • sociologie (52)
    • stiinta generalista (18)
  • Y. Orice altceva (22)
    • natura (6)
    • razboi (8)
    • religie (8)
  • Z. FUN (127)
    • film (25)
    • glume (16)
    • imaginea zilei (12)
    • internet (15)
    • micro-rezumat (3)
      • filozofie (3)
    • muzica (26)
    • reclame (28)
    • sport (5)

Copyright © 2019 ·AIKO Theme · WordPress · Log in